也許你也遇到過這樣的情況。你一直在穩定地償還你的房貸，突然間，你開始收到貸款人的信，邀請你去做二胎房貸。這些承諾很誘人，利率很有競爭力，而且錢看起來很合法。不會太冒險吧？等一下，等一下! 在你再次陷入房貸困境之前，讓我們來仔細了解一下二次抵押貸款，也就是常聽到的二胎房貸。
什麼是二胎房貸？
雖然聽起來很拗口，但要真正了解什麼是房屋二胎、二胎房貸或二順位房貸，我們必須先退一步，記住房貸是如何運作的。
什麼是房屋資產？
除非你已經還清了房貸，否則嚴格來說，你並不擁有你的整個房子。你擁有的是相當於你所支付的金額的一部分。房屋資產是指真正屬於你的那部分房子。計算起來很簡單。只需將你的抵押貸款餘額減去房屋的市場價值。
例如，假設你的房子在你最後一次檢查時的價值是25萬美金，而你還欠15萬美金的抵押貸款。要計算您的資產，您只需從25萬中減去15萬。這意味著你的房屋資產等於10萬美元，但這是假設你的房屋的市場價值保持不變。通常情況下，市場價值是會波動的，所以您的資產也會波動，這取決於市場的變化。
二胎房貸是如何產生的？
那麼，事情的經過是這樣的。有些房主想了想說：你知道嗎？我有10萬美元的資產。為什麼我不能把這10萬塊錢變成我可以用來償還學生貸款，裝修房子，或者去度假？低頭一看，有的貸款人覺得這是個好主意，於是回答說："你這是給自己找了個好主意！" 貸款人同意，如果房主答應給他們的資產，如果房主答應連本帶息還款，或者如果不還，就把房子交出來。
然後，就這樣！就這樣，二胎房貸就這樣誕生了。
二胎房貸到底是什麼？
有了二胎房貸，你就可以藉到你的資產來償還其他債務，完成房屋裝修項目，或者買一些你買不起的東西。但它是債務。你必須要還錢。由於第二按揭是以你的房子為抵押，如果你不還錢，你就會失去你的房子。這是很可怕的事情。
申請二胎房屋貸款需要什麼條件？
房地產。而且是大量的。二胎房貸對貸款人來說是有風險的，因為如果你的房子被取消了法拍，那麼你的第一次抵押貸款的貸款人就可以得到你的房子。所以，在發放第二按揭貸款時，貸款人想知道三件事。
1. 你的信用良好。如果你在償還第一筆房貸時遇到了困難，那麼祝你的第二筆房貸順利。你必須向你的貸款人證明你一直以來都在償還房貸，否則，他們不會考慮你的申請。
2. 你有資產。在大多數情況下，貸款人希望評估師看一下你的房子併計算你的資產。雖然你可以根據你還剩多少房貸和支付了多少款項，得到一個粗略的估計，但評估師會仔細觀察你的房屋的市場價值，以給出一個準確的數字。
3. 你沒有很多債務。就像你申請第一筆抵押貸款時一樣，貸款人想知道你有穩定的收入，而且你沒有負債累累。你的貸款人會想查看你的工資單、報稅單和銀行對賬單。
為什麼人們要進行二胎房貸？
房主被吸引去做房屋二胎，主要有三個原因。
1. 為了償還另一筆貸款或債務
可以用貸款來償還貸款嗎？可以的。 (我們建議這樣做嗎？ 不建議。)很多人用第二套房貸來償還學生貸款、信用卡、醫療債務，甚至是償還第一套房貸的一部分。
2. 用於資助家庭裝修項目
迫不及待地想在廚房裡加裝背板？一直想要一個游泳池，但一直沒有現金？房主有時會選擇二次貸款來裝修房子。這種想法是，如果你把房子裝修好了，就可以提高房屋的市場價值，讓你獲得更多的資產。但這種想法是假設你的房子的市場價值會上升。但是，如果你所在地區的房屋價值下降，你就會有一個大問題，而且沒有股權。
3. 其他貸款原因
雖然這種情況不像前兩種情況那麼常見，但人們會為了買一輛新車或為異國度假提供資金而進行二胎貸款。但是，不要上當受騙! 這只是一個增加債務的陷阱。
二胎房貸是很誘人的。貸款人包裝它們的方式，甚至可能看起來像個禮物。但是，去掉那些誇張的承諾和誘人的利率，你就會看到它們的真面目：債務被重新包裝成債務。如果你正在考慮二順位房貸，以下是你應該不惜一切代價避開它們的三個原因。
1. 二胎房貸會讓你的房屋面臨風險
你的貸款人可能在你申請的時候表現得很友好，但如果錯過了一次付款，他們就會毫不猶豫地把你的房子拿走。 2.你的廚房裡的那個新背板真的值得你承擔失去房子的風險嗎? 不值得! 這只是一個背板而已! 如果你沒錢裝修，那就不要做了。
翻新房產，讓你的房子升值是個好主意。但有比冒著被取消贖回權的風險更好的方法。省著點，省著點，省著點! 沒有比支付現金更好的方法了。
2. 二胎房貸不能把股權變成現金。
他們把股權變成了債務。儘管二胎房貸似乎給你帶來了自由，但你必須把錢還上。二胎房貸會讓你和你的家人更遠地陷入債務的深淵。而且無論利息看起來多麼低，從長遠來看，你最終會付出更多的代價。
3. 二胎房貸會給你的收入帶來壓力。
通過房屋二胎，你變得更容易陷入財務危機。你可能現在還能還款，但如果你失去了工作或最終被巨額的醫療費用所困擾，你很容易發現自己被過多的債務所埋沒。你可能會看到低利率，認為自己不能放棄這樣的交易。但是，當你把所有的成本加起來--評估費、申請費、關閉費用--你並沒有省錢。
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