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房貸增貸有很多方法與管道，只要您有一間房屋就可以好好的利用它來活化資產，我們都知道目前眼前面臨需要一筆資金作為週轉的困境，剛好您的名下也有房屋，就可以好好的利用您的房屋來辦理房屋增貸，不動產不像其他產品股票或基金。雖不易變現，但仍可成為融資工具，若你房屋貸款已正常還款數年，可向原銀行申請增貸，是借貸成本最低的一種方式。透過本篇文章您可以學會房屋增貸技巧，幫各位整理常遇到的房屋轉增貸問題！

房屋增貸是什麼？

房屋增貸意思是指房貸客戶以住宅的房屋申辦房貸一段時間、清償部分本金之後，再向原銀行提出貸款申請，銀行就會把已經還完款的本金再貸款出來再次申請房貸，充分利用房屋貸款的額度靈活周轉各項資金需求。

或者您也可以將原本房屋貸款移轉到另外一間銀行重新貸款，提高額度、降低利率等，提出更有優惠的條件也可以達到您房屋增貸的需求。

房貸增貸的優點

• 利率低：房貸利率最低可以到年利率1.4%，對於所有貸款種類來說是最低的。
• 額度高：最高可貸款到房貸的110%超級多。
• 期限長：最長可以分到30年的年限。
• 月繳低：房屋增貸因為年限長、利率低，假如您貸款100萬元分30年，月繳金額本金加利息只需要3597元是不是非常低。
• 低費用：辦理只需要負擔代書費用與銀行開辦費，並無其他莫名的費用存在。

為什麼要申請房屋增貸？

通常您遇到以下狀況您可以考慮申請房貸增貸：

• 房屋增貸買車：房屋增貸買車車貸利率通常會比房貸來的高，如果利用房貸來買車可以降低很多利息與成本支出。
• 長期資金週轉：長期週轉的話通常需要比較大額的資金與較長的時間，非常適合較無壓力的方式週轉。
• 創業投資理財：創業或投資需要低成本低利率的資金來幫忙，善用房貸可以達到這點。
• 整合高利息貸款：房貸的利率比起信用貸款、信用卡債利息、民間貸款等利息來的低，非常適合債務整合。
• 大筆資金運用週轉：一般貸款都會有負債比的限制，而房屋貸款屬於擔保品貸款，通常額度可以比較高。

房屋增貸條件

所謂房屋貸款增貸，是指房貸戶申請辦理房貸一段時間、清償部分本金之後，可能因為資金調度上的需求，再次申請辦理新增的房貸，也就是把已經還給銀行的房貸本金，再借出來通常要有以下幾個條件：

• 房屋的殘值要足夠
• 房屋貸款有正常繳款
• 個人的信用狀況要正常
• 個人的財力收入要明確
• 年滿20歲～65歲

什麼情況能辦理房屋增貸？

可申請增貸的情況有兩種：

1. 原來的房子並沒有貸款或已繳清部分貸款，因資金需求申請房貸。
2. 目前的房子有貸款，但因資金需求申請增貸。

辦理房屋增貸銀行需重新鑑價

房屋增貸需要重新鑑價！銀行會依照目前房屋的市價重新判斷房屋的價值，有可能房價會提高也有可能會降低。

房屋價格會依照總體經濟環境、市場行情及各銀行房屋價值認定方式而訂定，所以增貸時，銀行專員將為申請者的房屋重新鑑價，好規劃合適的增貸方案、滿足您的省息或資金需求。

房屋增貸額度

房屋增貸主要看房屋的貸款成數，房貸通常最高可以到110%最高額度：

房屋貸款成數也就是您的房屋可以貸款的比例值！

舉例來說：您的房屋如果價值1000萬，如果房貸成數是8成，也就是房屋價值的80%，評估出來您的房屋可貸款到1000萬*80%=800萬元

房貸增貸申請時間

申請房屋增貸多久會通過撥款呢？一般來說需要1~2週的時間！

也會因為申辦管道的不同、資料準備程度、人員往來的時間，都會影響到最終辦理的時間，如果您真的想要快速辦理建議可以與我們聊聊免費諮詢！

房屋增貸申請管道

只要可以用房屋來增貸的方法我們都會把他歸類進去：

• 房屋原銀行增貸：請原銀行從新鑑價，向原銀行增貸房屋貸款，將原有的房屋貸款額度拿出來用。
• 房屋貸款轉增貸：請其他銀行評估後，將原銀行轉貸到其他銀行去，可以增加額度或是將低利率。
• 房屋二胎貸款：申辦房屋二胎貸款，有兩種申辦管道都可以運用，銀行房屋二胎或民間二胎貸款，甚至可以申辦民間三胎貸款。
• 房屋信用貸款：向銀行申辦信用貸款，而提供房屋作為擔保，我們稱為房屋信用貸款，一來可提高信貸的額度，二來可比信貸的利率來的低。

各個銀行的增貸標準不同，一般來說，民眾如果臨時有資金上的需求，只要擁有房地產、繳款順利，正常的情況下都可以申請借款，前提就是您必須要清償一部分的本金後銀行才肯借您。

您也許會問…萬一我們本金清償不多該怎麼辦？

我建議您可以考慮申辦房屋二胎貸款的方式，這是最快速且審核最快速，且最高貸款成數可達房屋市價的110%。

房屋增貸的申請過件率高嗎？

如果還款的情況良好、原本貸款的本金已經還得差不多了，大部分銀行都願意保持良好的往來，讓客戶可以順利申請到房屋增貸。

但是想申請房貸增貸，通常可能會遇到幾個問題無法成功房屋增貸：

• 房屋增貸空間不夠
• 信用卡遲繳
• 信用瑕疵
• 沒有保人
• 原本仍在繳納的舊約本金積欠太多
• 貸款成數過高
• 繳款紀錄不良
• 銀行重新鑑價評估後，發現該房屋增值的空間不大

銀行房屋增貸沒有過該怎麼辦？

假如您有無法辦理銀行房屋增貸的話，有可能的原因有以下幾點：

• 房屋殘值不夠無法增貸
• 個人信用瑕疵或無收入證明
• 房貸還款不正常

如果您遇到以上問題的話，您可以嘗試用不同的管道來增貸房貸：

• 民間房屋貸款：因為申辦民間貸款不看您的上述那些條件，而且當日您就可以拿到資金，彈性還款，不會有任何綁約的問題，也許民間貸款這會是您的短期資金周轉的選擇之一喔！
• 融資房屋貸款：這種方案審核條件比較寬鬆，比起銀行來說審核更寬鬆、比起民間貸款來說利率更低一點。

假如原本房屋已經有銀行貸款的話，也可以考慮用民間房屋二胎貸款或融資房屋二胎貸款！

延伸閱讀：民間房屋貸款與銀行房貸利息差多少？

房屋增貸方式與利率比較

房屋增貸申請流程？

房屋增貸流程有以下5個步驟：

1. 估價
2. 送審
3. 造會
4. 設定
5. 撥款

申請銀行房屋轉增貸，最好備妥文件才能加快速度，一般來說房屋轉增貸款處理時間，最短大約為7~10個工作天，但如果送件資料不足，可能會拖延12~15個工作天；如果民眾個人的信用紀錄無虞，房屋座落的位置、屋況也不錯，有機會較快通過審查，如果銀行還是遲遲未核發貸款，民眾卻又急迫需要用錢，可以主動跟銀行連絡，了解詢問目前申請貸款的進度到哪裡了，讓銀行近快核發貸款，舒緩資金壓力。

延伸閱讀：房屋貸款流程有那些呢？

2020年最新銀行房屋增貸利率

將房屋的第1順位改為別家銀行，市面上轉貸優惠房貸利率約1.4%～2.5%不等。還款年限最長能到30年，但專家提醒，轉貸須先支付1~1.5萬元的帳管塗銷設定等費用，若有綁約還有違約金問題，轉貸前得要算清楚是否合算。

2019年各銀行主要房屋貸款方案利率表

2020年各大銀行房貸增貸利率比較表

信用瑕疵可以辦理房屋增貸嗎？

銀行核放貸款標準主要是以房屋座落位置、區段、屋況，以及個人的還款能力與信用情況，決定核發貸款的成數，轉增貸一般也會依照這樣的標準來進行。如果銀行無法順利申辦，您只能考慮用融資房屋貸款或是民間房屋貸款！

因此，如果個人信用不佳的情況下，最好還是盡力提供明確的工作證明、收入或財力證明文件等，多數銀行可能會額外要求有其他還款來源做為背書，例如以二等親屬當做保人，確保還款能力無虞，如果信用不佳又沒辦法提供保證人的話，可能較難申請到較佳的貸款成數，甚至銀行可能會拒絕核貸。